網絡貸款是互聯網金融創新中產生的一種全新的融資模式,是指借款人借助互聯網,可以足不出戶的完成貸款申請的各項步驟,包括了解各類貸款的申請條件,準備申請材料,遞交貸款申請,一直到貸款發放后提款支用及到期還款,都可以在互聯網上高效的完成。網絡貸款系統(又稱在線融資平臺)屬于比較開放的領域,存在各種商業模式的區分,取決于各家金融機構自身的戰略定位與客戶群體。

在線融資模式,按照是否完全在線的模式,區分為兩個大的類型:

A模式:全部在線處理(模型與規則驅動下的在線融資模式)

B模式:部分在線處理(人工與在線相互結合的在線融資模式)

依托互聯網優勢,與傳統信貸系統相比,宇信公司提供的網絡貸款系統提供了全流程“不落地”線上操作模式,貸款申請受理、審批、放款、回收和貸后管理全部在線完成,在真正意義上達到了可足不出戶,動動鼠標就可完成貸款申請和收到貸款的目標。

系統產品具備以下優勢:

● 以客戶為中心,實現多維度信息全面對接。系統與定向合作方、公開第三方數據、反欺詐信息、征信和存量資信數據相關系統全部對接,實現在線實時或批量獲取并積累客戶應用數據,降低信息不對稱風險。

● 以數據為基礎,實現自動審批授信額度和定價。在數據驅動模式下,依托風險規則模型,分析應用客戶的資產、收入、經營、負債、信用等信息,對客戶的還款能力和還款意愿進行綜合評價。

● 以產品為主線,實現業務規則模型靈活配置管理??突ё既牘嬖?、統一授信規則、反欺詐規則、放款審核規則、會計處理規則等,以先進的決策機制shuffle規則引擎為基礎進行配置管理。

● 以流程為突破,實現信貸業務的“短平快”產品。系統業務產品1-5分鐘完成實時審批,實時放款,7*24小時全天候運營;客戶無須提供紙質資料、無須赴銀行網點辦理,實現動動鼠標就可完成貸款申請和收到貸款。

在數據驅動模式下,通過大數據合作實現精準營銷,網絡貸款系統利用第三方數據合作平臺提供商戶交易流水信息、交稅記錄數據、公積金繳存等數據和信息,真實反映小微商戶或自然人的信用情況,支持金融機構進行信用評估和貸款決策,對全流程進行業務運營管理。具體以下特點:

● 實現信貸業務流程網絡化,大幅降低人工成本。通過貸款網絡化機制,實現信貸業務流程網絡化,降低人工成本,大幅提升業務處理效率,推進銀行業信貸服務標準。

● 引入數據分析機制,以數據驅動貸款審批。通過數據分析機制,將人行征信、行外第三方合作平臺數據等信息進行分析整合處理,為貸款自動化審批提供基礎。

● 貸款審批模型規則化,將審批標準進行量化管理。以數據分析功能為前提的自動化決策機制,將在線融資業務中的風險,通過靈活的規則配置管理技術、穩定的數據核查方式打造了一套完善的風險控制體系。

● 依托行外合作方渠道,辦理網絡貸款。充分利用合作方渠道,實現客戶登陸行外合作方渠道系統后也可方便快捷的進行申請貸款、查詢貸款明細、在線簽約放款等全過程操作。

● 自動化預警機制,打造非現場貸后管理模式。通過系統自動化預警機制,對出現預警信號的客戶自動推送預警信息,方便快捷的通知貸后管理人員落地檢查并采取相應措施,提高了貸后管理工作的技術替代率和作業效率。

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